Seguro de Gastos Finales

El seguro de gastos finales — también llamado seguro de gastos funerarios o seguro de entierro — es una póliza de vida entera de monto reducido, normalmente entre $5,000 y $25,000, creada para un solo propósito: que el funeral y las cuentas pendientes nunca recaigan sobre su familia. Es cobertura permanente, no temporal. No vence en una fecha determinada, la prima nunca aumenta y el beneficio nunca disminuye mientras la póliza se mantenga activa.

El beneficio se paga directamente a la persona que usted nombre, libre de impuestos federales sobre la renta, y esa persona decide cómo usarlo. La mayoría de las familias lo destina al servicio funerario, el ataúd o la cremación, el lote del cementerio y la lápida, además de los copagos médicos y las deudas pequeñas que suelen aparecer en las mismas semanas. Como el dinero va a una persona y no a una funeraria, su familia conserva el control total sobre las decisiones.

La aprobación no requiere examen médico. No hay análisis de sangre, ni visita de enfermería, ni pruebas de laboratorio. Las pólizas de emisión simplificada hacen unas pocas preguntas de salud, y quienes están en condiciones razonables califican para cobertura que paga el beneficio completo desde el primer día. Las pólizas de aceptación garantizada no hacen ninguna pregunta de salud y no pueden rechazar a nadie dentro del rango de edad, pero incluyen un período de espera de dos años: si el fallecimiento por causas naturales ocurre dentro de ese plazo, la aseguradora devuelve las primas pagadas más intereses en lugar del monto total. El fallecimiento accidental normalmente se cubre por completo desde el inicio.

El costo depende principalmente de la edad, y luego del sexo, el consumo de tabaco y el monto de cobertura elegido. Una persona de 55 años en buena salud suele pagar entre $32 y $50 al mes por $10,000 de cobertura; a los 70 años, la misma póliza ronda entre $60 y $95. La tarifa que usted asegura hoy es la que pagará a los 85, por lo que esperar es la decisión más costosa en este mercado: cada cumpleaños encarece la misma póliza, y un diagnóstico nuevo puede cambiar una cobertura inmediata por un plan con período de espera.

Un detalle importante antes de solicitar: las aseguradoras no evalúan la salud de la misma manera. Una diabetes controlada puede recibir cobertura inmediata en una compañía y un período de espera de dos años en la siguiente, para la misma persona el mismo día. Por eso comparar varias aseguradoras con calificación A importa más aquí que en casi cualquier otro tipo de seguro. Nuestro cuestionario de 60 segundos hace exactamente eso, sin costo y sin compromiso, y está disponible para adultos de 50 a 85 años en los 50 estados.